自学教育在台湾愈来愈普及，关于非体制的教育也非常受到重视，很多家庭还需要移居到相关体制学校附近，以便就近照顾孩子，主要的目的是让学校的学习跟生活学习能够一致，学费亦所费不赀。（本文摘自《财商教养学，带孩子玩出FQ力》一书，以下为摘文。）

古时的孟母三迁，在现代社会看来变成了一种常见的现象；我很佩服父母的勇气，这意味著父母要做出牺牲，大幅调整原有的生活形式。

财务智商的自学教育

无论是自学或是寻找就学上的新选择，都可能意味著一件事，就是传统的学校教育已经无法满足现在所有的孩子——在我们的观察中，金钱教育尤其如此。邻近的国家无论是新加坡或是香港，早在十多年前就将金钱教育编进国小课纲，他们希望孩子对金钱有一个基本的认知，学习财务智商，即是学习对于使用金钱的控制能力，若能在孩提时代落实相关的教育，就能避免许多未来潜在的社会问题。

我们深深体会到，我们的孩子在就学的17年间，会进出校门许多次，学习很多能力，来应付日后工作所需；可是当他进入社会那扇大门后，却发现学校教会了他们技能、获取报酬，但并没有教会他如何处理工作换来的收入。俗话说，“一分耕耘，一分收获”，我们都知道有付出才有收入——但可惜的是，没有人教我们“该如何处理”那份得之不易的收获。

图／仅为情境配图。取自pakutaso

用钓鱼来比喻，这就像是学校给了孩子鱼竿，也教会他钓鱼的技术，日后他也钓到鱼了——但是，孩子每餐只能吃生鱼片，因为他根本无法料理。我认为，儿童财商就像是除了钓鱼，更学会生火、刀工、火候，习得食材、器皿的挑选，最后还可以组织团队、一起捕鱼（系统式收入）......让孩子在学会维生的技能后，能够更进一步，学习管理、运用自己的所得。

三个基本教养心态

很多父母听到“理财”或是“经济”这些字眼，很容易就马上关起耳朵。假设在你眼前，摆上《经济日报》及《苹果日报》两份报纸，让你选择其中一份阅读，我想，大多数人都会拿起后者吧？娱乐跟八卦总是比较能吸引人们的关注，且对于这些议题大脑也不必多加思考，对吧？

大多数人不选择《经济日报》的主要原因，是无法理解当中的内容，对于听起来很严肃的经济用语感到头痛，也觉得当中的内容与自身无关，当然不愿意花时间去了解。

我们来看看下方这则新闻，你的想法为何？

（中央社纽约17日综合外电报导）
受到美中达成贸易协议以及美国经济数据亮丽激励，国际油价今天上扬。美国11月份新屋开工和营建许可以及工业生产数据亮丽，增加投资人对美国经济的信心。纽约商品交易所西德州中级原油明年元月交割价上扬1.2％，来到每桶60.94美元。伦敦北海布伦特原油明年2月交割价上涨1.2％，来到每桶66.10美元。
（中央社-2019-12-18）

是不是觉得内容生硬，难以理解？放心，布莱恩老师并没有要在这里解释目前中美关系下的油价波动，也不是想尝试教会你如何透过这样的新闻买进相关的油价金融商品⋯⋯这些都不是我要告诉你的重点。

各位父母，看到这则新闻，我们其实可以透过以下的方式与孩子沟通。

爸爸：小朋友你知道吗，下周爸爸去加油可能油价会变贵耶。
孩子：为什么呢？
爸爸：因为美国有很多盖房子的公司跟工业都表现得很好哦，这些都是一个国家的基础建设，基础建设投入得多，很多人就对这个国家产生信心，也愿意投资它，当然这里头有很多的工厂，他们在营业时跟石油就有关系，这样公司或工厂就需要买更多的石油用来建造或生产，石油的需求也会愈来愈大，那你觉得油价是愈贵还是愈便宜？
孩子：愈来愈贵，因为东西愈多人买就愈贵。
爸爸：答对了！

这样的问答，是不是就能轻松地把困难的经济知识带进生活中？其实，理财就是生活，生活就是理财。父母们请放心，我们绝不谈艰深的道理，而是要协助你用白话教孩子学会理财。

首先，我希望父母亲能先创建三个基本的心态。

1. 把金钱当作一种教具，反复练习

若你想及早用正确的方式带领孩子创建观念，第一步在心态上，你应该先把金钱当作是一种“教具”，这份教具是用来训练孩子用钱的方式及其行为，而你就是孩子的第一位“金钱老师”——可从“练习”的心态开始。

还记得我们以前在玩大富翁时，手里拿著游戏钞票，一栋一栋地买房子？还有翻开机会卡、命运卡的惊喜？当时你手中拿著的游戏钞票，就是游戏里的教具，若是在游戏里亏钱了，你也不会难过太久。

在真实世界里，我们当然不会给孩子一大把钞票让他随意购买，不过，我希望父母在这段期间，先把金钱视为一种教具，重点在于让孩子练习——就算此时犯错，也还在可以接受的范围，当然也有时间加以调整。

现在领取现金的地点相当多，试想一个画面，当父母带孩子到便利商店去领钱，但结帐时以信用卡或手机支付─看到这样的情景，孩子们会怎么想呢？——是否会误以为大人出门就有钱可以拿，购物也不用支付就可以带回家⋯⋯在这个时代，我们很少看到“钱实际被交易出去”，但是孩子却很常看见“现金从自动提款机跑出来”。

所以，我们必须给孩子接触金钱的机会，在心态上也必须把金钱当作教具看待，并耐心反复地让孩子操作它。

学理财，就像学语言，需要练习！ 金钱是一种工具，也像是一种语言， 练习得愈多，技巧就愈好！ 2. FQ的创建，是用聊出来的

犹太人说过：“愈早开始学习理财，就愈早迈入独立自主的人生。”

我猜父母害怕跟孩子谈钱，可能是害怕孩子变得势利、贪财，或者其他负面品格、行为。其实，跟孩子谈钱真的非常重要，因为我们现在生活的社会是一个经济社会，未来则将会是比现在更加发达的经济社会。

我们的生活、工作有很大部分都是在与钱打交道，若是父母不谈钱，学校也不谈钱，那孩子要从哪里学习到和金钱有关的知识和技能呢？所以，我们必须要跟孩子谈钱；除此之外，更重要的是谈“价值观”。

举个例子，当孩子提出想买乐高（LEGO）的要求时，你该如何进行讨论？是答应他？或是拒绝他？这其实需要一个对话的过程，而财商的智慧就在聊的过程中产生了。

3. 用游戏的心态进行，并且容忍孩子犯错

一位7岁的孩子可能犯的财商错误，无非就是乱买东西，然而，我们成人会犯下什么财商错误呢？

30岁的成人犯的财商错误，可能是成为月光族、啃老族，没办法存到第一桶金；60岁、已届退休年龄之人犯的财商错误，可能是没有足够的退休金能够安享晚年——愈晚开始犯错，错误就影响更巨，你感受到差距了吗？

孩子现在正是学习的好阶段，他有大把时间犯错，也有大把时间修正——最重要的是，孩子现在玩得起，对父母来说成本也较低。我们不要过早地介入孩子对于购买或是储蓄的判断，因为孩子现阶段正处于犯错及进行修正的阶段，这些经验会相当宝贵。

如果人的一生至少都要犯一次关于金钱的错误，我一定选择在孩提之时。我深信儿商教育最大优点就是成本低，而父母用游戏的心态带领孩子进行，是很重要且具有价值的。

FQ教养重点：
1.教孩子理财观念时，要把金钱当作一种教具，并给孩子反复练习的机会。
2.金钱观最好是创建在亲子的对话上。
3.容许孩子有犯错的机会。

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